Nya penningtvättsregler 2027 – kontrollera företagets ansvar

Den 10 juli 2027 börjar ett nytt EU-regelverk mot penningtvätt att tillämpas i Sverige. För företag som berörs innebär förändringen mer detaljerade krav och risk för kännbara sanktionsavgifter vid brister. Första steget är att kontrollera om den egna verksamheten omfattas – inte att utgå från att alla företag får samma skyldigheter.

EU har beslutat om gemensamma regler för att motverka att verksamheter används för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Att fler företag kan omfattas betyder däremot inte att varje svenskt småföretag automatiskt får nya direkta skyldigheter.

För företagaren är avgränsningen avgörande. En felaktig bedömning kan antingen lämna verksamheten oförberedd eller leda till onödiga inköp och administration.

Ta därför fram en kort beskrivning av vad företaget säljer, till vilka kunder och hur affärerna genomförs. Använd den som underlag när du ber en juridisk rådgivare bedöma vilka delar av regelverket som är relevanta. Be också om ett tydligt besked om vilka frågor som fortfarande behöver utredas.

Mer detaljerade krav kan medföra att berörda företag behöver se över arbetssätt, dokumentation och ansvarsfördelning. Hur omfattande förändringen blir går inte att avgöra enbart utifrån företagets storlek.

En praktisk förberedelse är att samla de rutiner som redan finns för kundkontroller och hantering av misstänkta förhållanden, om verksamheten arbetar med sådana frågor i dag. Notera vem som ansvarar och var dokumentationen förvaras.

Skilj sedan på tre saker: vad företaget redan gör, vilka nya skyldigheter som faktiskt gäller och vilka förbättringar som bara är önskvärda. Den uppdelningen ger ett bättre underlag för både budget och eventuella inköp av systemstöd.

För svenska företag som omfattas handlar förberedelserna också om resurser. En genomgång av reglerna, uppdaterade instruktioner och eventuell utbildning behöver få plats i den löpande verksamheten.

Be om specificerade offerter om extern hjälp behövs. Det bör framgå vilken bedömning eller leverans som ingår, vilka uppgifter företaget självt måste ta fram och vilket fortsatt arbete som kan tillkomma.

Sanktionsrisken gör det särskilt viktigt att kunna skilja en genomförd förändring från en planerad åtgärd. En lista över sådant som återstår är ett arbetsverktyg, inte ett bevis på att kraven är uppfyllda.

Utse nu någon som håller ihop kartläggningen. Sätt en egen tidpunkt för uppföljning och planera bakåt från den 10 juli 2027, med utrymme att rätta upptäckta brister.

Prioritera ett klarlagt ansvar och en bedömning av vilka regler som gäller för just verksamheten. Därefter går det att fatta mer välgrundade beslut om rutiner, utbildning och kostnader.