Nya kreditregler – se över fakturorna före 20 november

Företag som låter privatkunder betala efter leverans behöver se över sina fakturavillkor inför den 20 november 2026. Den nya konsumentkreditlagen kan innebära mer administration för den som tar ut fakturaavgifter eller erbjuder längre krediter, medan vanliga avgiftsfria kundfakturor kan omfattas av ett undantag.

Det är inte bara banker och finansbolag som berörs av kreditregler. När en privatperson får en vara eller tjänst levererad och betalar senare lämnar säljaren också en kredit.

Förändringen är därför relevant för exempelvis hantverksföretag, verkstäder, städföretag och butiker. Även verksamheter som erbjuder delbetalning eller hjälper kunder att ordna finansiering behöver granska sina betalningslösningar.

Den nya lagen bygger på ett nytt EU-direktiv och ska stärka konsumentskyddet. Fler krediter kommer att omfattas av skyldigheter som rör prövning av betalningsförmåga, information och ångerrätt. För ett mindre företag kan det betyda att en till synes enkel betalningslösning kräver mer arbete än tidigare.

Undantaget för särskilda fakturakrediter är centralt för företag som själva skickar kundfakturor. För att använda det måste samtliga villkor vara uppfyllda: egen fakturering, ingen ränta eller fakturaavgift och betalning inom 50 dagar från leveransen.

En fakturaavgift innebär alltså inte automatiskt att faktureringen blir förbjuden. Däremot kan avgiften göra att krediten faller utanför undantaget och omfattas av fler krav.

För företagaren blir det en ekonomisk avvägning. Intäkten från avgiften behöver vägas mot arbetet och kostnaderna för att hantera ett mer reglerat kreditupplägg. Avgiftsfria fakturor med exempelvis 10 eller 30 dagars betalningsfrist kan däremot ofta fungera utan större förändringar, förutsatt att övriga villkor är uppfyllda.

Tidsgränsen utgår från när varan eller tjänsten levererades. Därför räcker det inte att enbart kontrollera hur många betalningsdagar som står i fakturamallen. Även tiden mellan leverans och utskick behöver ingå i genomgången.

Krediter utanför undantaget kan medföra krav på kreditprövning, tydligare kostnadsinformation, dokumentation och kompetens hos personalen. Beroende på verksamhetens utformning kan också tillstånds- eller tillsynsregler bli aktuella. Delbetalningar och externa finansieringslösningar bör därför bedömas separat.

Gå före den 20 november igenom vilka privatkundsfakturor som innehåller avgifter och hur förfallodagen beräknas. Kontrollera därefter med systemleverantören vilka inställningar som behöver ändras manuellt.

Om betalningsvillkoren ändras behöver samma uppgifter finnas i offerter, köpvillkor och fakturamallar. Säkerställ också att den som säljer eller fakturerar känner till förändringarna.

Nästa steg är att få det egna upplägget bedömt om företaget vill behålla fakturaavgifter, erbjuda längre betalningstid eller använda delbetalning. Utgå inte från att undantaget gäller innan samtliga villkor har kontrollerats.